Если все депозиты перейдут в CBDC, традиционным банкам, возможно, придется превратиться в «посредников по кредитным средствам», обеспечивающих долгосрочные средства для долгосрочных кредитов. Этот сдвиг может привести к появлению узкой банковской модели, управляемой преимущественно центральными банками, которая заменит нынешнюю систему. Такое изменение имеет свои преимущества, включая более эффективное предотвращение массового изъятия банковских средств и усиление мониторинга практики кредитования. Проект Aber выделяется как совместное предприятие Саудовской Аравии и центральных банков Объединенных Арабских Эмиратов. Эта инициатива углубляется в возможность совместного выпуска цифровой валюты с целью облегчить как внутренние, так и международные расчеты между этими двумя странами. Глобальные сверхдержавы и малые нации в равной степени изучают перспективы использования цифровой версии национальной валюты.
Цифровая Валюта Cbdc – Что Это, И В Чем Ее Преимущества
Протестующие недовольные криптовалютный шлюз тем, что их старые банкноты отказываются принимать, по официальной информации новых банкнот на всем не хватило их напечатали недостаточное количество. Протестующие недовольные происходящим перекрывают дороги, бьют банкоматы, поджигают банки, поступает информация о грабежах банков27. Напомним, по состоянию на конец апреля 2020 года криптовалюты находятся вне правового поля РФ. В марте в очередной раз перенесли принятие законопроекта, призванного установить необходимые регуляторные нормы для работы с цифровыми активами на территории страны. По словам председателя комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, Думе пришлось переключиться на другие – более важные проблемы. Параллельно в США рассматриваются другие варианты ответа страны на запуск криптовалюты КНР.
- Введение цифровых валют крупными экономиками, таких как цифровой юань Китая, потенциально может бросить вызов доминированию таких валют, как доллар США, в мировой торговле.
- Если все депозиты перейдут в CBDC, традиционным банкам, возможно, придется превратиться в «посредников по кредитным средствам», обеспечивающих долгосрочные средства для долгосрочных кредитов.
- Перевод в национальную цифровую валюту сделал расчеты багамскими долларами более эффективными и доступными.
- CBDC могут принимать различные формы, каждая из которых имеет различные последствия для платежных систем, трансмиссии денежно-кредитной политики, а также стабильности и структуры финансовой системы.
- Например, специалисты Банка России считают, что переход на национальную криптовалюту не избавит ЦБ от внимания злоумышленников.
Сторонники CBDC утверждают, что они будут способствовать расширению доступности финансовых услуг, повысят их скорость и безопасность. Тем не менее, как показывают исследования, эти аргументы не выдерживают критики. С 1 декабря 2022 года Центральный банк Индии начал использование в Индии цифровой рупии CBDC-R51. Самая крупная в Индии сеть розничных магазинов в Индии начала принимать цифровой рупий e-Rupee52.
Ещё в 2019 году были обсуждение о создании собственной цифровой валюты БРИКС68. В 2022 году было объявлено о подготовке к созданию такой CBDC69. Россия предложит странам входящим в БРИКС создать свою независимую платформу на блокчейне для осуществления внешних расчетов между странами БРИКС7071.
Каковы Потенциальные Преимущества Cbdc
Европейский Союз планирует создать цифровой евро, а Соединенные Штаты Америки обеспокоены скорым выпуском цифрового юаня. В новом руководстве команда ChangeHero объяснит, что такое CBDC и какие страны активно занимаются их созданием. 9 октября 2021 года Эдвард Сноуден опубликовал статью, посвященную цифровым валютам центрального банка (CBDC), и заявил, что они являются «новейшей опасностью, нависшей над общественным горизонтом». Сноуден также подчеркнул, что CBDC «ближе к извращению криптовалюты» и «криптофашистской валюте», он заявил, что CBDC «специально созданы, чтобы лишать пользователей права владения их деньгами»7677. 9 января 2023 года правительство Нигерии ограничило снятие наличных в банкоматах на сумму более $225 в неделю для физических лиц, чтобы заставить население использовать цифровую валюту Центробанка (CBDC)2425. Принуждение к использованию CBDC и ограничение выдачи наличных сбдс это в Банках из-за попытки властей перевести всех на полностью безналичную экономику привели к массовым народным протестам и беспорядкам26.
С их помощью транзакции при покупке, продаже товаров, во время совершения операций по переводу денег между пунктами станут быстрее, выгоднее и эффективнее. КНР приложит все необходимые усилия для того, чтобы переманить международных партнеров в секторе торговли на переход от работы с долларом США к криптоюаню. Если Китаю удастся реализовать план, у доллара США будут большие неприятности». По состоянию на конец апреля 2020 года Китай находится ближе всех к полноценному запуску CBDC.
Поскольку контроль над CBDC находится в руках ЦБ, финрегулятор получает неограниченный доступ к информации о сбережениях и всех операциях пользователей цифровой валюты. Например, кандидат в президенты США Дональд Трамп считает CBDC «очень опасным» потому, что он лишает пользователей свободы. На момент написания обзора разработкой цифровых валют ЦБ заняты многие страны, включая Россию, Китай и США. Цифровая платёжная система ЦБ, которую ввели в регионе, называется Dcash. При помощи проекта местные регуляторы попытались провести реновацию финансовой системы, предложив пользователям современный инструмент. Выбор Libra в качестве ответа Китаю оказался для США слишком рискованным.
В результате национальная криптовалюта становится централизованным финансовым инструментом, который контролируется единым органом. Однако в отличие от фиатных денег, все операции с криптоактивом можно перевести в цифровой формат. CBDC также являются централизованными, но существенным отличием является то, что CBDC полностью цифровые и могут использовать технологии блокчейна или схожие децентрализованные технологии для учета и передачи средств. Оптовые (коммерческие) CBDC (W-CBDC) — это фактически платежная система под контролем Центрального банка. Доступ к этой системе открыт исключительно финансовым институтам и организациям, которые хранят деньги на счетах ЦБ. Использование цифровых валют такого типа ограничено крупными межбанковскими транзакциями в рамках международной торговли (в сделках такого типа ЦБ, как правило, выступает в роли гаранта).
Межбанковские CBDC могут сделать трансграничные переводы более быстрыми и эффективными. CBDC на основе распределенного реестра может служить основой системы валовых расчетов в реальном времени. Венесуэла известна как государство, зависящее от природных ресурсов, страдающее от гиперинфляции, разрыва в уровне благосостояния и коррупции. Чтобы облегчить ситуацию, жители обратились к цифровым валютам и криптовалютам.
Она не называлась “цифровой валютой Центрального банка”, поскольку Центральный банк прямо не указывался в качестве эмитента. Предполагается, что стоимость Petro будет привязана к запасам природных ресурсов страны (нефть, золото, алмазы). В апреле 2023 года Зимбабвийской резервный банк объявил о намерении ввести цифровую валюту, обеспеченную золотом. Сообщается, что это станет одним из видов интервенций для стабилизации национальной валюты57.
ЦВЦБ, так же как и криптовалюта, может работать на основе блокчейна. Но в случае с CBDC весь процесс контролируется регулятором, то есть свойственная криптовалюте децентрализованность и анонимность попросту отсутствует. Кроме того, стоимость криптовалюты зависит от спроса и предложения, в то время как цена ЦВЦБ определяется центральным банком страны и равна стоимости национальной валюты. Цифровая валюта центральных банков (CBDC) — это одна из наиболее обсуждаемых и перспективных инноваций в сфере финансовых технологий, затрагивающая основы денежной системы и финансового рынка. Суть этого концепта заключается в создании цифрового эквивалента национальной валюты, выпущенного и контролируемого Центральным банком страны.
ЦБРБ планирует внедрить в ближайшее время цифровой белорусский рубль434445. В конце января 2024 года началась разработка платформы для цифровой валюты. Национальную цифровую валюту ЦБ Нигерии — eNaira — запустили в октябре 2021 года. При помощи проекта местные регуляторы хотели повысить доступность цифровых расчётов в регионе. CBDC не стоит путать со стейблкоинами — токенами, курс которых также может быть привязан к национальной валюте, например, доллару США.
Эти опасения усугубляются тем, что злоумышленники могут использовать эти данные или ограничить одноранговые транзакции со стороны центральных банков. Хотя потенциальные преимущества CBDC разнообразны, начиная от упрощенных транзакций и заканчивая расширенной финансовой доступностью, они не лишены проблем. Обеспокоенность по поводу безопасности, влияние на традиционные банковские системы и последствия для денежно-кредитной политики — это лишь несколько соображений, на которые центральные банки должны обратить внимание. Поскольку мир ступает на эту неизведанную территорию, тщательное изучение как преимуществ, так и рисков, связанных с CBDC, становится обязательным. Привлекательность цифровых активов, особенно криптовалют, выросла в геометрической прогрессии. Данные показывают, что в Великобритании каждый десятый взрослый либо в настоящее время владеет, либо ранее владел цифровым активом.